Až 40 % našincov tvrdí, že nemá z čoho investovať. Pred investovaním treba mať rezervu

Investovanie na Slovensku nebrzdí len strach z rizika, ale oveľa prozaickejší problémom sú prázdne účty Slovákov. Až 40 % ľudí podľa prieskumu Across Private Investments priznáva, že nemá z čoho investovať, nakoľko rovnaké percento domácností má nanajvýš jednomesačnú rezervu, alebo žiadnu. Typický Slovák okrem toho podľa štatistík disponuje len nízkym čistým finančným majetkom na úrovni menej ako 11-tisíc eur. Odborníci z Across Private Investments poukazujú na potrebu tvorby úspor, bez ktorých sa nielenže ľudia dostávajú do finančného stresu a tlaku, ale bez nich sa nedostanú ani k zhodnocovaniu majetku. Odporúčajú začať s revíziou príjmov a výdavkov, prípadne zvýšením kvalifikácie s cieľom viac zarobiť, aby mal človek z čoho šetriť a čo zhodnocovať.

Na Slovensku pravidelne investuje len pätina populácie. Príležitostne okrem toho zainvestuje ďalších 16 % našincov. Ďalších 15 % by rado začalo. Zruba dve pätiny však neinvestujú a ani neplánujú. Pre zhruba 20 % opýtaných je brzdou strach z rizika. Čo je však oveľa alarmujúcejšie, až 40 % Slovákov označilo ako hlavnú bariéru pri investovaní chýbajúci kapitál. Čistý finančný majetok našincov očistený od dlhov a bez započítania nehnuteľností sa v priemere pohybuje na úrovni menej ako 11-tisíc eur. Štyria z desiatich Slovákov však disponujú rezervou nanajvýš do výšky jedného mesačného platu, prípadne nemajú vôbec žiadnu rezervu. Finanční odborníci sa zhodujú, že pred investovaním je dôležité mať vytvorenú finančnú rezervu na niekoľko mesiacov, aby samotné investície následne neboli ohrozené. „Postoj k investovaniu by nemusel byť na Slovensku vo všeobecnosti až taký problém, lebo bariéry ako strach z rizika či straty alebo nedostatok znalostí či snaha mať peniaze po ruke sa dajú jednoducho prekonať poradenstvom alebo správnym výberom aktíva. Oveľa väčším problémom je, ak ľudia nemajú čo zhodnocovať. Ak investujú peniaze určené na finančnú rezervu a zainvestujú tak svoje jediné peniaze, a príde nečakaný výdavok, predávajú investície v nevhodnom čase a realizujú stratu. Práve preto je nevyhnutné mať najskôr finančnú rezervu aspoň 3 až 6 mesačných platov, alebo ju aspoň priebežne budovať, inak je investovanie krehké a vystavené zbytočnému riziku,“ konštatuje Andrej Rajčány, Chief Investment Officer Across Prvate Investments.

Tvorba rezervy je podmienka prežitia, nie voliteľný luxus

Pre našincov sa tak cesta k investovaniu nezačína výberom investičných aktív, ale pri rodinnom rozpočte, kontrole výdavkov a budovaní finančnej rezervy. Prvým krokom by preto mala byť detailná revízia príjmov a výdavkov. Odborníci z Across Private Investments odporúčajú pozrieť sa na to, kde unikajú peniaze, aké výdavky sú zbytočné a kde sa dá optimalizovať spotreba. Až potom vzniká priestor na systematické sporenie. Optimálne je pritom držať sa nasledovného pravidla: 40 %z čistého rodinného rozpočtu by malo ísť na spotrebu, 30 % na výdavky spojené s bývaním (hypotéka, nájom, energie), ďalších 20 % by sme mali investovať a do budovania rezervy by malo ísť 10 % z výplaty. Ak je rezerva na úrovni 3- 6 mesačných platov. Investujeme môžeme investovať až 30 % (20 % +10 %). „Tento model nie je univerzálny, ale vytvára základnú finančnú disciplínu, ktorá na Slovensku často chýba. Sú však situácie, kedy ani najprísnejšia revízia a škrty v spotrebe ďalší priestor na šetrenie neotvoria. V takom prípade je potrebné presunúť pozornosť z výdavkovej strany na tú príjmovú a zamyslieť sa nad investíciou do vlastnej kvalifikácie. Rekvalifikačné kurzy, učenie sa novému jazyku či nadobudnutie žiadaných technických alebo iných zručností dokážu zásadne zvýšiť hodnotu človeka na trhu práce, čo následne otvára dvere k vyššej mzde alebo povýšeniu. Pre iných môže byť riešením odvaha začať s vlastným podnikaním alebo vytvorením bočného príjmu, ktorý do domácnosti prinesie chýbajúcu finančnú stabilitu“ radí Dominik Hapl, hlavný analytik Across Private Investments.

Budovanie návyku je viac než vysoké sumy, investovanie následne dokáže každú sumu znásobiť

Akonáhle sa podarí príjem stabilizovať a vybudovať rezervu aspoň na tri mesiace, treba s voľnými prostriedkami nad rámec rezervy následne začať nakladať tak, aby sa zhodnocovali. Investovanie sa zároveň nemusí začínať od veľkých súm. Aj desať či dvadsať eur odložených na kapitálovom trhu začína vďaka efektu zloženého úročenia v čase pracovať. Kľúčom k úspechu tak nie je výška prvej investície, ale železná pravidelnosť a disciplína. „Na Slovensku stále medzi ľuďmi rezonuje mýtus, že investovanie je len pre bohatých. Kto si však dokáže odoprieť okamžitú spotrebu a postupne buduje svoje portfólio aj po malých čiastkach, ten časom zlomí zakliate pravidlo chudoby a vytvorí si majetok, ktorý ho ochráni pred budúcimi krízami. Dôležité je investovať dlhodobo a pravidelne, správne si stanoviť časový horizont v pomere k investičným cieľom, zhodnotiť vlastnú toleranciu k riziku a podľa toho si vybrať konzervatívnejšie alebo dynamickejšie aktíva,“ dodávaAndrej Rajčány, Chief Investment Officer Across Prvate Investments.

Ako funguje zložené úročenie

Ak si rodina bude odkladať mesačne 10 eur, za 25 rokov dosiahne výška jeho úspor zhruba len 8 tisíc eur po inflácii. Ak si bude odkladať 100 eur, dosiahne 80 tisíc. Ak sa dokážte dostať ale na 500 eur mesačne a zainvestuje ich napríklad pri čistom 7 % ročnom úročení, za 25 rokov dosiahne sumu až 400 tisíc eur po očistení o infláciu. Čo už je značný majetok. „Ak vaše investície za 25 rokov predstavovali 150 tisíc, zvyšných 250 tisíc je zhodnotenie, ktoré dokázali vytvoriť. Inak povedané, maximalizujte svoje príjmy, aby ste mohli čo najviac investovať a zložené úročenie investícií sa následne podpíše na výnosoch. V ideálnom prípade naakumulujete taký objem majetku, že už iba ročné úroky z neho budú tak veľké, že pokryjú celé vaše životné potreby. Ak sa dostanete až sem – dosiahli ste finančnú slobodu nie len pre seba, ale pre všetky vaše ďalšie generácie,“ uzatvára Dominik Hapl, analytik a portfólio manager Across Private Investments.