Dohodnúť stretnutie
Zabudnite na tretí pilier!
24. 01. 2017 Čas čítania: 4 min
Analýzy
Analýzy

Across Private Investments vytvoril pre spoločnosť Continental vo Zvolene (súčasť nadnárodného koncernu Continental) efektívnejšiu alternatívu k dôchodkovému sporeniu v treťom pilieri.

Ak si sporíte na dôchodok a máte pred sebou viac ako desať rokov produktívneho života, nemali by ste ignorovať akcie. Sporenie malých čiastok do akcií je najlepším spôsobom, ako si z dlhodobého hľadiska nasporiť na dôchodok. Pokiaľ sporíte napríklad v treťom pilieri v najdynamickejších, teda akciových fondoch, mali by ste svoje rozhodnutie prehodnotiť. Ich výsledky za výnosmi akcií zaostávajú totiž o desiatky percent.

Od polovice roka 2009 do konca vlaňajška dosiahlo zhodnotenie najdynamickejších dôchodkových fondov tretieho piliera (DDS) v eurách od 25,9 % (ComfortLifeTB 2040) do 40,5 % (AXA Globálny akciový dôchodkový fond). Za rovnaký čas však napríklad hodnota indexového fondu zameraného na globálne akcie Amundi ETF MSCI World vzrástla v eurách až o 178,5 %! Ak teda budú dôchodkové fondy investovať ako doteraz, na švajčiarsky dôchodok si prostredníctvom nich tak skoro nenasporíme…

Príčiny tohto stavu sú viaceré. Odvíjajú sa od vysokých poplatkov spojených so správou dôchodkových fondov, cez nesprávne nastavenú investičnú stratégiu až po základný problém deviatich z desiatich aktívne riadených fondov – a to neschopnosti dlhodobo prekonávať sledovaný index. Práve indexové fondy sú odpoveďou, a teda alternatívou sporenia na dôchodok v treťom dôchodkovom pilieri. Ich správa je totiž spojená s nízkymi poplatkami, keďže do nej nevstupuje ľudský faktor. Kým indexový fond Amundi ETF MSCI World stratil na sledovaný index (MSCI World) za necelých osem rokov len 3 %, najlepší dôchodkový fond tretieho piliera stratil až 138 %!!!

Tieto skutočnosti si začína uvedomovať čoraz viac sporiteľov, ale aj zamestnávateľov, ktorí prispievajú zamestnancom na dôchodok do tretieho piliera a hľadajú iné riešenia. Prvým zamestnávateľom, ktorý prešiel od slov k činom, je spoločnosť Continental vo Zvolene. Koncom uplynulého roka zorganizoval tender na alternatívneho poskytovateľa dôchodkového sporenia. Víťazom tendra sa stal Across Private Investments, a to aj vďaka tomu, že sme vytvorili dlhodobé sporenie na dôchodok, ktoré využíva indexové fondy renomovaných globálnych správcov. Minulá výkonnosť takéhoto sporenia by výrazne prekonala výnosy najlepších dôchodkových fondov tretieho piliera. V tejto súvislosti treba ešte pripomenúť, že dávky (dôchodok) z tretieho piliera podliehajú zdaneniu zrážkovou daňou (19 %). Výnosy z indexových fondov sú pritom oslobodené od daní, ak medzi predajom a nákupom indexového fondu uplynie viac než rok.

Za to, ako sa budeme mať v dôchodku, nesieme zodpovednosť len my sami. Kľúčové sú však dva faktory – koľko si dnes na dôchodok odkladáme a kam tieto prostriedky investujeme – čo je, ako ukazuje graf vyššie, tiež veľmi dôležité. Na dôstojný „štátny” dôchodok môžu ľudia narodení po roku 1970 pokojne zabudnúť. V dôchodkovom systéme je taká diera, že keď pôjdu v sedemdesiatke:-( do dôchodku, budú si môcť za štátny dôchodok kúpiť možno len mlieko a rožky…

Recept na lepší život v dôchodku je pritom pomerne jednoduchý:

  • Vstúpte do II. dôchodkového piliera, ak už v ňom ste, presuňte svoje investície do indexového fondu.
  • Zabudnite na III. dôchodkový pilier.
  • Začnite si na dôchodok odkladať už dnes, optimum je 10 % z čistého mesačného príjmu.
  • Ak máte do odchodu do dôchodku desať rokov a viac, investujte výlučne do akciových investícií.
  • Orientujte sa na dôchodkové schémy, ktoré využívajú indexové fondy, akým je napríklad Across Investičné Sporenie+. V dôchodku to dozaista oceníte…
Autor: